काठमाडौं । टर्म इन्स्योरेन्स प्लान (अवधि बीमा योजना) भनेको फ्यान्सी सुविधाहरू बिना आधारभूत जीवन बीमा नीति हो । यी योजनाहरूले बीमितको परिवारलाई कुनै अप्रिय घटना भएमा आर्थिक सुरक्षा प्रदान गर्दछ ।

अहिले यो योजना सबैको जीवनको आधारभूत आर्थिक आवश्यकता बनेको छ । तसर्थ, तपाईको उमेर जुनसुकै होस्, तपाईको आर्थिक स्थिति जस्तोसुकै होस्, यदि तपाईसँग टर्म इन्स्योरेन्स प्लान छ भने तपाईको आर्थिक चिन्ता पक्कै केही कम हुनेछ ।

जीवन र स्वास्थ्य बीमा वित्तीय योजनाको सबैभन्दा महत्त्वपूर्ण पक्षहरू हुन् । वित्तीय विशेषज्ञहरूले सुझाव दिन्छन् कि तपाईंले कमाउन थालेपछि जति चाँडो अवधि बीमा योजना लिनुभयो, त्यति नै राम्रो ।

यसका धेरै कारणहरू छन

१.जुन उमेरमा तपाईंले आफ्नो पोलिसी खरिद गर्नुहुन्छ, तपाईंको प्रिमियम त्यही उमेरमा निश्चित हुन्छ जुन तपाईंको जीवनभर उस्तै रहन्छ ।
२.हरेक वर्ष उमेर बढ्दै जाँदा जीवन बीमा पोलिसीको प्रिमियम ४ देखि ८ प्रतिशतले बढ्दै गएको हुँदा चाँडै पॉलिसी लिएर प्रिमियम लक गर्नु राम्रो हुन्छ ।
३. बीमालेख लिने व्यक्तिलाई कुनै रोग लागेमा धेरै उमेरमा जीवन बीमा पोलिसी लिएमा निजको प्रिमियम डेढ देखि दुई गुणाले बढ्न सक्छ ।

सामान्यतया अवधि बीमा योजनामा, बीमा अवधिमा बीमितको मृत्यु भएपछि मात्र बीमा रकम प्राप्त हुन्छ । यदि बीमित बीमा अवधि समाप्त भएपछि जीवित रह्यो भने अवधि बीमा योजनामा कुनै रकम उपलब्ध हुँदैन । यस्तो अवस्थामा तपाईले सोध्न सक्नुहुन्छ कि किन टर्म प्लान लिने, किन पैसा फिर्ता वा एन्डोमेन्ट प्लान छैन ?

सबैभन्दा पहिले यो प्रश्नको उत्तर आर्थिक विज्ञहरूका अनुसार बीमाको उद्देश्य परिवारलाई आर्थिक सुरक्षा प्रदान गर्नु हो, त्यसैले बीमा र लगानीलाई मिसाउनु हुँदैन । लगानीका लागि बीमा नीतिभन्दा राम्रा अन्य धेरै विकल्पहरू छन्, तिनलाई छनोट गर्नुपर्छ । यस्तोमा टर्म इन्स्योरेन्सका फाइदाहरू के के हुन् ?

कम प्रिमियम : अवधि बीमा योजनामा, तपाईंले धेरै कम प्रिमियममा अधिक जीवन कभर पाउनु हुन्छ । ३५ वर्षीय व्यक्तिले ६० वर्षको उमेरसम्म १ करोड रुपैयाँको टर्म प्लान खरिद गरेमा उनले वार्षिक करिब १४ हजार रुपैयाँ प्रिमियम तिर्नुपर्छ । अब एण्डोमेन्ट योजनामा सोही कुराको वार्षिक प्रिमियम करिब साढे पाँच लाख रुपैयाँ हुनेछ ।

सम्पूर्ण जीवन कभर : अवधि बीमा योजनाहरूले धेरै लामो जीवन कभरेज प्रदान गर्दछ । धेरै योजनाहरूमा, बीमा कम्पनीहरूले ९९ वर्षको उमेरसम्म कभरेज प्रदान गर्छन् ।

बीमा रकमको भुक्तानी : बीमितको मृत्यु पछि, परिवारलाई बीमा रकमको भुक्तानी एकमुष्ट वा मासिक वा वार्षिक आम्दानीको रूपमा हुन सक्छ । नीति लिने समयमा भुक्तानीको मोड आफैं तय गर्नुपर्छ

कर लाभ : जीवन बीमा नीतिमा भुक्तानी गरिएको प्रिमियममा पनि कर छुट उपलब्ध छ ।

अर्को कुरा, तपाईंले टर्म इन्स्योरेन्स पोलिसीको अधिकतम रकम प्राप्त गर्ने प्रयास गर्नुपर्छ । यद्यपि यसको आधार तपाईको आम्दानी हो, किनकि कम्पनीहरूले नीति जारी गर्नुअघि तपाईको आम्दानीको दायरा पनि जान्न चाहन्छन् । वित्तीय योजनाको नियमअनुसार कुनै पनि व्यक्तिले आफ्नो वार्षिक आम्दानीको कम्तीमा ५ देखि १० गुणा बराबरको लाइफ कभर लिनुपर्छ ।

अर्थात् कसैको वार्षिक आम्दानी १० लाख रुपैयाँ छ भने उसले ५० लाखदेखि १ करोड रुपैयाँसम्मको अवधि बीमा गर्नुपर्छ । र यदि आम्दानी बढ्यो भने, बीमितले आफ्नो जीवन कभर बढाउन नयाँ नीति लिन वा आफ्नो अवस्थित कम्पनीसँग कुरा गरेर टप–अप योजना लिन सक्छ । अनुवाद गरिएको